信用卡还不动了怎么和银行协商

信用卡还不起时，协商还款在法律上有明确依据。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：“特殊情况下，确认欠款超出还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。” 该条款明确协商前提为“欠款超能力”和“有还款意愿”。持卡人若能证明无力全额偿还且表达积极还款意愿，即符合协商基础。银行“可以”协商而非“必须”，但为持卡人提供了法律层面的协商可能，双方可就此沟通还款周期、方式、金额，达成合理安排。
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信用卡还不起且协商还款时，需提前了解潜在法律风险并防范。
1、信用受损风险：逾期未协商致记录上报征信，如某持卡人逾期3个月后协商，征信已留严重逾期记录，影响未来贷款、信用卡申请，可能被拒贷或额度极低。
2、被诉风险：协商不成时，银行有权通过法律追讨。如某持卡人欠款10万元，协商未果，银行起诉要求偿还本金、利息及滞纳金，败诉还需承担诉讼费。
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信用卡还不起时，主动协商是可行方案，关键是制定个性化还款计划。
当欠款超出还款能力且持卡人有还款意愿时，发卡银行可与其平等协商，达成个性化分期还款协议。双方达成一致并签署协议后，发卡银行及其服务机构应停止催收（持卡人不履行协议除外）。若达成口头协议，发卡银行须留存至少截至欠款结清日的录音资料。
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信用卡还不起协商还款时，需避免错误操作以防失败或恶化。
1、拖延协商：还不起后拖延不联系银行，易被认定无还款意愿，触发催收，影响信用记录，增加协商难度。
2、提供虚假信息：为协商提供假收入或困难证明，被发现后协商失败，还可能被认定恶意欠款，面临严厉后果。
3、拒接催收电话：因怕催收拒接银行电话，会让银行无法了解实际情况和还款意愿，可能被起诉，不利于问题解决。

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